德國移民生活指南：觀音湖德國退休和養(yǎng)老金制度
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自德國于1889年建立第一個(gè)社會(huì)保障制度以來，公共退休保險(xiǎn)一直是“現(xiàn)收現(xiàn)付”，退休人員的當(dāng)前養(yǎng)老金由尚未退休人員的當(dāng)前保費(fèi)支付。目前，約85%的勞動(dòng)力加入了公共退休保險(xiǎn)(gesetzlicheRentenversicherungGRV)。約占勞動(dòng)力9%的公務(wù)員擁有自己的養(yǎng)老金制度，約占勞動(dòng)力9%的自營職業(yè)者大多有自我保險(xiǎn)（但可以參加GRV）.)
德國退休制度有三大支柱：1)政府運(yùn)營的退休保險(xiǎn)體系，2)私營公司計(jì)劃和3)私人個(gè)人退休投資。
公共退休制度-基本事實(shí)
公共退休保險(xiǎn)制度（也稱為法定養(yǎng)老金保險(xiǎn)）一直占主導(dǎo)地位，其中還包括幸存者和殘疾福利。員工必須參與，每位員工根據(jù)年收入評(píng)估一筆金額。保費(fèi)由雇主扣除，雇員各付一半，雇主各付一半。2020年，保費(fèi)為月工資總額的18.6%。西部地區(qū)的月收入最高為6,900歐元（每年82,800歐元），東部地區(qū)的月收入最高為6,450歐元（每年77,400歐元）。現(xiàn)在通常從65歲加九個(gè)月開始退休，但到2029年將逐漸增加到67歲。提前退休可以通過多種方式開始，例如，如果一個(gè)人已為該系統(tǒng)繳款45年，則從63歲開始。繳費(fèi)至少35年的人也可以提前退休，但福利會(huì)略有減少。相反，一個(gè)人達(dá)到退休年齡后可以繼續(xù)工作。當(dāng)最終做出退休決定時(shí)，這將產(chǎn)生增加福利的效果。
到2025年，對(duì)該計(jì)劃的繳款也將增加到約20%。沒有最低或最高支付金額。一個(gè)人有資格領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額是根據(jù)繳納國家養(yǎng)老金制度的年限、年齡和平均收入計(jì)算的。有關(guān)德國公共退休制度的英文信息，請(qǐng)?jiān)L問www.deutsche-rentenversicherung.de。
公共退休制度-其他詳細(xì)信息
有關(guān)法定養(yǎng)老金保險(xiǎn)的其他詳細(xì)信息。德國的法定養(yǎng)老保險(xiǎn)是退休保障的基本且非常重要的組成部分。所有雇員以及一些自營職業(yè)者群體均依法強(qiáng)制參加保險(xiǎn)。此外，還有人因撫養(yǎng)孩子而要求退休。
如果您在德國工作并繳費(fèi)超過60個(gè)月，您將在達(dá)到德國官方領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡后領(lǐng)取德國養(yǎng)老金。除了繳費(fèi)就業(yè)期間外，還考慮了許多其他期間，包括：
育兒（至三歲）
育兒期（10歲以下）
17歲之后的學(xué)校教育和大學(xué)
培訓(xùn)時(shí)間
生病和失業(yè)的時(shí)期
關(guān)愛親人的時(shí)光
在上述某些情況下，德國政府機(jī)構(gòu)將向您支付強(qiáng)制繳款，從而導(dǎo)致您提出養(yǎng)老金索賠。其他時(shí)期對(duì)養(yǎng)老金的計(jì)算有正向影響。
例如，如果您在德國生活（至少60個(gè)月）期間在德國養(yǎng)育了兩個(gè)孩子，那么您無需在德國工作即可享受德國養(yǎng)老金。
所有歐盟和歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家的國民均與德國國民享有同等待遇。這意味著，即使離開德國后，也有權(quán)繼續(xù)自愿繳納德國養(yǎng)老金。例如，如果只有幾個(gè)月的時(shí)間才能在老年時(shí)領(lǐng)取德國養(yǎng)老金，這可能會(huì)很有用。
在許多國家，都有關(guān)于養(yǎng)老金保險(xiǎn)的協(xié)議，當(dāng)那些在德國不符合領(lǐng)取養(yǎng)老金資格的時(shí)期在其他國家被考慮在內(nèi)時(shí)。
對(duì)于所有已繳納養(yǎng)老金長達(dá)60個(gè)月或其他招聘期間（見上文）的非歐盟國民，養(yǎng)老金保險(xiǎn)繳款可在離境后24個(gè)月內(nèi)報(bào)銷。
如果養(yǎng)老金領(lǐng)取者死亡，幸存者可能有權(quán)領(lǐng)取寡婦養(yǎng)老金或繳費(fèi)津貼。
對(duì)于未來的養(yǎng)老金或繳款報(bào)銷，所有與養(yǎng)老金相關(guān)的期間都必須記入養(yǎng)老金賬戶。這個(gè)過程稱為“氣候調(diào)節(jié)”，可以在過去所有時(shí)期的任何時(shí)間進(jìn)行。如果后來發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金的相關(guān)期限缺失，或者只能在以后提供此類期限的證明，也可以重復(fù)賬戶報(bào)表。
如果您對(duì)德國養(yǎng)老金有任何疑問，您的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以直接幫助您，盡管大多是德語。您還可以從養(yǎng)老金顧問和專業(yè)律師那里獲得建議。
公司計(jì)劃
公司計(jì)劃（bAVbetrieblicheAltersvorsorge）傳統(tǒng)上是為了補(bǔ)充退休保險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的，現(xiàn)在將在填補(bǔ)這一空缺方面發(fā)揮更大的作用。政府稅收減免和補(bǔ)貼將鼓勵(lì)公司和雇員投資私人計(jì)劃。盡管公司計(jì)劃不是強(qiáng)制性的，但它們覆蓋了大約五分之三的工作人口，而且這一比例預(yù)計(jì)還會(huì)增長。公司計(jì)劃的養(yǎng)老金通常也從65歲開始，盡管在許多情況下這可能會(huì)遵循退休保險(xiǎn)慣例并逐漸增加到67歲。
個(gè)人退休投資
第三個(gè)支柱，個(gè)人退休投資，到目前為止還不是很重要，但最近作為公共退休保險(xiǎn)的補(bǔ)充而受到廣泛關(guān)注。這些私人計(jì)劃包括（但不限于）Riester和Rürup計(jì)劃。工人和其他參與者可以從這些計(jì)劃的政府補(bǔ)貼中獲得一定的稅收優(yōu)惠和福利。福利和其他細(xì)節(jié)因計(jì)劃而異。這些計(jì)劃之間存在不同的支付方式、支付方案、納稅義務(wù)、可移植性機(jī)會(huì)和其他因素。根據(jù)個(gè)人的具體情況，某些計(jì)劃可能更適合不同的人。
居住在德國的外籍人士可以參與所有這些計(jì)劃。即使在離開德國后，也有可能向私人養(yǎng)老金計(jì)劃支付保費(fèi)并從中獲得福利。公司計(jì)劃的福利通常可以在德國境外獲得，但保費(fèi)并不總是會(huì)退還。如果外籍人士有資格根據(jù)公共退休保險(xiǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金，即使他們不住在德國，也可以向他們支付養(yǎng)老金。關(guān)于從德國或任何其他國家收取養(yǎng)老金的法律和法規(guī)可能因國家而異。您應(yīng)該咨詢您居住國的養(yǎng)老金當(dāng)局，了解德國養(yǎng)老金是否會(huì)對(duì)您在該國可能賺取的任何養(yǎng)老金產(chǎn)生影響。
養(yǎng)老金制度有很多復(fù)雜的細(xì)節(jié)；確定養(yǎng)老金金額、提前退休規(guī)定、65歲以上繼續(xù)工作而增加的退休福利等的方法。找到適合您的計(jì)劃的最佳方法是咨詢財(cái)務(wù)顧問。
法定養(yǎng)老金保險(xiǎn)的其他詳細(xì)信息由SusannaRegenbogen提供。根據(jù)RDV第4條，她是養(yǎng)老金法方面的經(jīng)審計(jì)專家，也是PensionserviceGregor的自由職業(yè)者。
特別章節(jié)-退休金退還
退休金退還
如果您是美國、加拿大、澳大利亞公民或非歐盟國家的公民，如果您的繳款時(shí)間少于60個(gè)月且自上次所需繳款以來已超過24個(gè)月，您可能有資格獲得繳款退款并且您已經(jīng)搬家或搬到非歐盟國家。
根據(jù)德國退休基金(DeutscheRentenversicherungBund)的一份小冊(cè)子，您的強(qiáng)制繳款可以全額退還，您的自愿繳款最多可以退還50%。您雇主的供款將不予退還。
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